В Семейном кодексе утверждено, что все, что приобретено супругами за время совместной жизни, в том числе и обязательства, делится пополам. По закону все долги, принятые обоими супругами или одним из них во время совместной жизни, являются общими долгами. Кредиты, так же как и все остальное имущество супругов, является их общим достоянием.
Кредит при разводе супругов делится в большинстве случаев по общим правилам раздела совместно нажитого в браке имущества. По общему правилу, все кредиты, приобретенные в браке на нужды семьи, при разводе делятся поровну, но существуют исключения из равенства долей супругов (например, личные долги)
Супруги могут добровольно определить свои имущественные права и обязанности в брачном контракте или соглашении о разделе имущества.
К сожалению, чаще всего, супруги не могут по-хорошему, посредством соглашений, договориться о том, как будет распределено между ними нажитое имущество и долги, и в результате, такие моменты выносятся на рассмотрение суда. Деля кредит при разводе, разводящиеся супруги помнить, что неуплата общего кредита влечет обращение взыскания на общее имущество, а при его недостаточности для погашения долга – на личное имущество каждого из супругов.
Большие сложности ждут разводящихся супругов при разделе ипотечного кредита.
По ипотечным кредитам супруги обычно являются созаемщиками, поэтому несут солидарную ответственность перед банком. Как правило, бывшие супруги несут ответственность по ипотечному кредиту перед банком в пропорционально полученных от недвижимого имущества долях. Так как ипотечный кредит имеет определенную специфику (срок и сумма кредитного договора, залог недвижимости и т.д.), механизм раздела такого кредита достаточно сложен: по закону такая недвижимость должна делиться пополам, но имущество находится в залоге у банка, и никакие юридические действия с жильем произвести невозможно.
Решаясь на развод, супруги должны уведомить об этом банк. Банк, в свою очередь, должен дать согласие на заключение супругами соглашения о разделе ипотеки. Если дело рассматривается в суде, банк непременно уведомляют о вынесенном судом решении. Связано это с тем, что все договоренности супругов или решение суда должны найти отражение в новом кредитном договоре.
Однако, не редки случаи, когда банки включают в первоначальный кредитный договор пункт о том, что при разводе созаемщиков договор не изменяется. В этом случае, ни соглашение супругов, ни судебное решение не смогут изменить кредитный договор, и выплачивать кредит придется на первоначальных условиях.
Процедура раздела ипотечного кредита крайне сложна и содержит множество подводных камней, поэтому очень часто при разводе, банки предлагают супругам просто досрочно погасить кредит за счет нового займа, взятого ими на более удобных условиях (например, одним из супругов и т. д.).
